消费金融运用发展新建设

分类：金融论文发表 时间：2018-02-01 09:37 关注：(1)

　　经济建设中金融的管理措施应用事项是大家要了解的一个方面。本文选自：《金融科学》,《金融科学》财政金融刊物。推动我国金融学科的教学和科研工作，提高广大金融工作者的素质，促进金融为改革和四化建设服务。荣获中文核心期刊(1996)。

　　摘要：伴随着科学技术的发展，新科技和新观念不断的涌现到了我们的视野和生活之中。消费金融这一模式也是在不断的更新和完善。随着网络的普及，个人的信用度在网上的各大银行中都会有相应的资料，信用度如何，能达到多少额度的贷款，网络上的共享数据都能给予我们一个非常准确的数据分析，从而得出结论。我们也可以通过网上办理，电话沟通，使用更加先进的科技来解决手续冗长的效率低下问题。还有就是消费金融本身的出现，就是以一种先进的观念去看待消费，预先消费，这本身也是人类随着社会发展和进步在思想上，观念上也同样的到了提升和发展。消费金融的出现还同样从侧面反映出社会的发展效率以及人们思想观念的转变。

　　关键词：消费金融,金融制度,金融管理,金融政策,金融论文

　　一、消费金融的性质及意义

　　1.消费金融的性质

　　传统的消费金融，即是向各阶层的消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，切合的体现了实体经济与金融之间的有机结合关系。随着社会的发展经济的增长，消费金融的性质也有了更全面的拓展，更确切的来说，更多的消费金融即是金融机构通过向消费主体进行融通资金从而使其达到购买需求和能力的一种行为体现。消费金融这一行为的主体有两个，一个是金融机构。金融机构的消费金融即是想消费主体提供相应的资金，以消费贷款、消费放贷等模式来实行，仍属于金融机构的信用、信贷范畴。还有一个就是消费主体。其中包括个人、家庭以及企业机构和公共机构三者。在发展消费金融方面，消费主体的三者关系是十分紧密的。而消费金融的根本性质就是在金融机构和消费主体之间建立起某种经济联系，使得双方能够更好的信任协助完成最终的消费目的达到共赢。

　　2.消费金融的存在意义

　　毫无疑问，消费金融以一种融资贷款的模式让消费者形成更高的消费需求，达到未来消费，更有利于增强内需以及提高市场上的资金流动量和活跃度。消费金融是以消费为前提，而消费的发展是得消费金融有了社会性。在工业生产初期，消费这个概念无疑是一个十分奢侈的话题。在当时人们能够达到温饱的水平，一家人能够平稳的生活下去就已经十分满足且幸福了，消费在绝大多数人的心中都是一个不可攀及的高度。但随着社会的发展，生产力的进步，全世界人民的生活都有了巨大的改善，工人和民众也成为了消费一族，大众消费的观念也随州兴起，这都是以社会性的特点为基础。消费金融能更好的反映出当前社会的发展及特点。

　　二、适当的结构转型更有助于经济增长的提升

　　三中全会公报了土改信号，可预期的新一轮土地改革即将启动。也就是说，中国当前的社会模式并不是在于不敢改变，而是需要一个有计划的，可实施性强的改变。

　　1.改革开放的时代浪潮已过，新经济增长方向盲目

　　如果一定要说对于中国近年来经济影响最大的一项政策，那一定就是改革开放了。改革开放所带了的新事物新技术新观点无疑是对中国人民以及当前社会的巨大冲击，而事实结果表明，中国和中国人民都经受住了冲击的考验，改革开放所带来的巨大革新和成效很好的支持了中国一直以来的告诉发展，从而取得了当前在国际上的地位和话语权。但自改革开放之后，中国经济发展的提升迅猛显而易见，但在快速成长的同时，面临的将是又一轮新的问题。中华民族上下五千年历史，但都是以农业为主，并且在工商行业的底蕴一直都落后于西方国家。那么，在当前的时代之下，农业的发展是基础，也是维持民生的根本所在，但是工业尤其是商业的发展才能更好的促进经济效益的提升从而增强国力，提高国际地位。

　　2.消费金融即是新思想的转变

　　当前人们的经济思想还在更多的受到传统的影响。农业为民之根本这一点是不容忽视的。但随着中国的国际地位的提升，中国经济就远远不能仅限于达到基本水平这一限度。在人们达到吃饱穿暖有房住的条件之下，还要有一个良好的消费水平。农业是生存的基础，工业是生活的基础，真正达到消费这一个层面，变成富裕的生活程度，那么金融领域就必须很好的涉及并完善的发展起来。消费金融就是一个良好的思想转变契机，并非是要求在极短的时间内做出极大的改变，而是说在可能的状态条件之下，慢慢的从思想再到方式进行逐渐的改变和完善，适应当前国际的发展和潮流。

　　3.向金融类型的部分转型将能更好的促进经济的增长

　　美国华尔街的大亨们将资本运作玩转的得心应手，那是任何一位经济领域人士都向往的地方。当然，不可否认的是在资本的运作当中仍旧有许多失败的例子以及带来的巨大经济危害时刻警醒着我们，但这并不能让我们去忽视金融行业在一个国家当中所起到的经济推动作用。实体生产和技术创新是立国之本，是整个人类随着社会发展而不断进步的体现。但一些虚拟的金融模式能更好的扩大内需，增强购买力，从而推进整个时代的技术发展脚步。金融消费就是通过贷款融资等方式让消费主体更快的拥有购买需求和购买力，从而增强内需，活跃经济，推进整个时代技术发展的脚步，其到了良性循环的推进作用。

　　三、促进消费金融的良好发展，提高经济增长

　　对于中国来说，加入世贸组织即是机遇，也是一个极其重大的考验。与2015年中国国门将完全打开，进口关税将减免为零，这将是对中国经济市场非常重大的一次考验。 　　1.促进消费金融，提高内需，加快发展

　　进口关税是对于外资对本国公司进行冲级的一个强有力的防护手段。而从2015年开始，国门正式全面打开，进口关税为零。也就是说从进口处对国内企业的保护将完全不复存在，今后中国市场将会“百家争鸣”，中国本土企业必须完全依靠自身的实力去抵御那些跨过的外企对市场对企业的冲击。但事实上是，中国虽然在近年来不论是技术研发还是经济增长都取得了飞速的发展，但依旧在很多方面无法到达一些西方国家的发达程度。那些西方国家用了几十年甚至上百年才将一个行业一项技术做到极致，而中国想在这些方面进行赶超，在短时间内是很难实现的。因此综合来说，国内的经济模式和企业能力底蕴都在一定程度上与西方发达国家有着不小的差距。而消费金融的发展在一定程度上来说就是在消费个体能够承受的范围内，用未来的钱去达到当前的一个更高的消费目的。这样的方式能够更好的促进内需的扩大，有了需求，才会更好的有利于提高生产，从而促进技术的发展，实现一个良好的循环，在短期内迅速提升各方面的能力。

　　2.良好的监督和控制，稳步提升经济增长

　　二战之后的日本在军事方面能力已经趋近为零，因此，这个国家将更多的精力和重视度放在的经济发展之上，而在美国的帮助之下，日本的经济确实很快得到了复苏并迅速的发展壮大起来。而之后在一些幕后财团的影响之下，日本的房地产泡沫应运而生，使得日本经济一落千丈。还有就是近年来美国发生的次贷危机，对于全球都产生了一个极其严重的影响。

　　而日本的泡沫经济也好，美国的次贷危机也罢，究其根本原因就是金融机构对于当前市场的生产与需求评估不当，对消费个体的消费需求评价过高，对其消费能力和偿还能力的评估不准确，再加上对于当前市场的经济状况过于乐观，最终导致失控而引发大规模的经济危机。所以，一个良好的监督体系和一个公正客观的评价标准是十分重要的。在一个正确客观的科学体系之下，才能更好的掌握到消费个体所能承受的消费额度，从而不至于影响到整个市场的正常经济发展，做的真正的促进内需，提升经济增长速率。