互联网金融机构助推精准扶贫对策

分类：金融论文发表 时间：2019-06-13 17:30 关注：(1)

　　这篇论文主要介绍的是互联网金融机构助推精准扶贫对策的内容，本文作者就是通过对互联网金融机构助推的相关内容做出详细的阐述与介绍，特推荐这篇优秀的文章供相关人士参考。

　　关键词：互联网金融;精准扶贫;金融扶贫

　　湖南省平江县作为国家级贫困县之一，是中央脱贫攻坚和省市统一部署开展精准扶贫工作的主要阵地之一，同时也是互联网金融机构蚂蚁金服的一个重点扶贫对象。以湖南省平江县为例，重点研究互联网金融机构助推精准扶贫的对策，并为加大互联网金融机构精准扶贫力度提出合理建议，具有较强的理论及现实意义。

　　1互联网金融机构助推精准扶贫的对策

　　1.1发展农村电商

　　电商扶贫是推进乡村精准扶贫进程的重点突破口。2016年国务院扶贫开发领导小组办公室与京东集团签署了《电商精准扶贫战略合作框架协议》，明确指出要加强电商扶贫项目建设，加大“互联网+”的扶贫力度。近年来，平江县坚持以助推脱贫攻坚为工作导向，大力推进电子商务，把电商扶贫作为全县产业扶贫的重点。在互联网金融机构蚂蚁金服的影响下，平江县先后与阿里巴巴、乡镇天地等电商大平台达成合作，极大地推动了农村电商的发展。

　　1.2拓宽农村企业的融资渠道

　　传统的金融机构在处理贷款申请时，往往会考虑到风险预判和控制、担保情况，以及实物抵押等硬性要求，其结果往往是本来就有一定发展规模的企业获得贷款，而刚起步真正需要资金的农村企业却一无所获，制约该类企业的发展。互联网金融机构有效缓解了中小微农村企业融资难题，通过利用互联网平台高效低风险的优势，拓宽了农村企业的融资渠道，帮助更多农村企业发展起来，既有利于为平江县创造更多的就业岗位，提高就业率，又能对当地的经济发展起到促进作用[2]。

　　1.3创新信贷产品和服务

　　就目前而言，湖南省平江县的贫困户对于资金的需求较为紧迫，资金需求量较大，而其他金融机构的贷款门槛较高，导致贫困户贷款难的问题持续存在，扶贫资金的供求不平衡，一定程度上阻碍了平江县脱贫攻坚的进程，因此需要互联网金融机构的介入，为平江县的贫困户提供新的贷款方式。1.4提高资源供给水平互联网金融机构在解决贫困户资金需求的同时，也提高了贫困县的资源供给水平，主要表现为农业资源的供给和教育资源的供给。在农业资源的供给方面，互联网金融机构根据贫困县的经济发展情况，吸引许多农业资源的流入。在蚂蚁金服深入湖南省平江县后，利用互联网金融的介入，给平江县带来了许多改变，特色产业逐渐发展起来，农业资源的供给水平提高。在教育资源的供给方面，互联网“云教学”模式提升了乡村的教育水平，学生可以在互联网平台上学习新知识，村民也可以借助此平台学习到更多的技能本领，进而从总体上提升贫困县农民的创新能力和就业能力，引领贫困县的发展[3-4]。

　　2互联网金融机构的优势分析

　　在精准扶贫的过程中，互联网金融机构主要发挥了4大优势。第一，成本优势。相较于传统金融机构而言，互联网金融机构省去了在手续、人员等方面的交易费用，因此所提供的信贷服务大多数都具有成本低、效率快、品种多等特点，能够及时满足大多数贫困户的资金需求。同时，由于贷款成本较低，其贷款利率也较低，并且许多互联网金融机构，还有针对性地为贫困县地区农民提供了优惠贷款政策。第二，机制优势。互联网金融机构的机制较为灵活，既搭建了线上平台，又开展了线下服务，通过线上与线下相结合的模式，从而更好地为金融产品及服务注入新鲜力量。除此之外，利用互联网金融机构的机制优势，还能吸引到社会上的其他闲散资金，共同为精准扶贫提供帮助[5]。第三，技术优势。互联网金融机构的技术优势体现在两个方面，一方面是信息技术优势，互联网金融机构依托大数据平台能够实现对贷款信息的分析，并从中挖掘出隐含的有用信息，从而更精确、更切实地服务于扶贫工作;另一个是风险管控技术优势，贫困地区的传统金融机构之所以无法开展贷款业务，就是因为信贷管理不规范，不能准确辨别农户的个人信息。互联网金融机构构建智能化信用评估数据库系统，使得风险管控更加系统化、专业化。第四，合作优势。互联网金融机构可以与传统金融机构、扶贫办等组织建立合作关系，达成互帮互助、共同助力精准扶贫的局面。以湖南省平江县为例，互联网金融机构蚂蚁金服与传统金融机构达成了合作关系，结合两家金融机构的特点来共同发展“互联网+精准扶贫”的新型扶贫模式，有效带动了贫困地区的普惠金融与经济发展。

　　3互联网金融机构助推精准扶贫过程中存在的问题

　　3.1互联网的使用问题尚未全面解决

　　互联网的使用情况，是互联网金融机构实施精准扶贫的重要基础。目前互联网的使用问题依然存在，一方面贫困县的乡村建设资金不足，导致互联网基础设施比较落后，互联网普及率大大降低;另一方面贫困县的教育水平低下，村民总体素质不高，理解并接受先进思想、科技等能力较差，互联网金融在贫困县的发展较为困难。湖南省平江县的许多贫困户对互联网金融的认知不足，互联网使用率整体偏低，还没有完全掌握互联网的使用方法，不能熟练使用互联网办理信贷业务，这在一定程度上阻碍了互联网金融在贫困户群体中的应用[6]。

　　3.2互联网金融机构的内生动力不足

　　虽然互联网金融越来越受到国家的重视，但由于缺乏相应的激励机制和互联网金融精准扶贫的政策引导，互联网金融机构深入贫困县的难度较大，农村金融扶贫环境较为紧张，导致互联网金融开展精准扶贫的动力不足。除此之外，许多贫困县对互联网金融的宣传工作不到位，尤其是在偏远地区，对互联网金融的了解非常少，因此不愿意通过互联网金融机构来解决资金需求，阻碍了精准扶贫工作的开展。

　　3.3互联网金融的相关法律法规不完善

　　一是金融扶贫法律法规缺失，贫困地区大多数农民收入不高、风险承担能力和偿债能力较差，使金融机构不愿意在贫困地区开展业务。同时，由于金融扶贫缺少相应的法律法规作为强制性约束，导致金融扶贫主体不够明确[7]。二是风险保障规章制度不完善，贫困地区的金融机构还未形成完善的风险保障制度，在一定程度上会制约扶贫资金的流入。

　　4加大互联网金融机构精准扶贫力度的政策建议

　　一是强化政策引导机制，制定精准扶贫政策。政府要加强宣传力度，普及金融教育，强化基层扶贫考核机制，完善驻村干部入户与帮扶制度，着重发展当地特色产业，筑建产业与互联网金融之间的桥梁。并通过驻村干部对农民进行互联网知识的培训，让他们真正了解互联网金融的内涵及能够带来的利益，使他们能够积极参加各类扶贫开发项目，通过互联网加技术的支持找到适合的脱贫道路，以积极的心态迎接精准脱贫攻坚战。二是建立农户信用信息数据库，建设以“互联网+数据库”为核心的精准扶贫平台，为农村精准扶贫建立大数据基础。通过数据分析农户贫困的原因及能够承受风险的能力，并据此推断农户需要扶贫的项目类型，以正确引导农户参加合适的项目，做到真正的精准扶贫。三是创新农村换互联网金融合作模式。通过政府与企业相结合的模式，使政府与企业对接，了解企业的发展需要，政府给予一定的政策扶持，然后再通过大数据平台对本地的贫困农户进行筛选，通过政府再与企业合作，做到项目扶贫，产业扶贫，使农户通过自己的努力摆脱贫穷，也摆脱政府以前低效率的资金扶贫模式。四是建立金融扶贫的风险防范机制。一要构建金融扶贫的风险监管原则和监管标准，制定出台相关的金融扶贫组织法律法规;二要建立有效、完善的金融扶贫风险监管体系，明确各部门的监管职能，落实监管行动;三要健全和完善金融机构的内在风险管控制度，包括财务制度、管理制度等风险监测、评估和风险预警体系。

　　参考文献：

　　[1]闫世达，钟成春.互联网金融支持精准扶贫的可行性分析及路径探讨[J].黑龙江金融，2016(7)：27-29.

　　[2]谭静.创新互联网金融发展助力农村精准扶贫[J].农业经济，2017(10)：137-138.

　　[3]王晓军，刘加林，朱强.互联网金融精准扶贫认知及其行为影响研究[J].统计与决策，2018，34(24)：108-112.

　　[4]方胜，吴义勇.互联网金融在金融扶贫中的角色定位[J].农村金融研究，2017(3)：56-60.

　　[5]陈建伟，陈银娥.普惠金融助推精准脱贫的理论与政策思考[J].当代经济研究，2017(5)：85-90.

　　[6]董玉峰，刘婷婷，路振家.农村互联网金融的现实需求、困境与建议[J].新金融，2016(11)：32-36.

　　作者：王昱斐 任亚兵 单位：安徽财经大学经济学院