供应链金融中小企业融资模式

分类：金融论文发表 时间：2020-02-29 09:38 关注：(1)

　　随着经济社会的不断发展，市场环境越来越好，这为中小企业带来发展机遇，但是当前中小企业在发展过程中，依然存在融资难的问题，在一定程度上制约和影响中小企业的有效发展，中小企业融资模式在创新发展的过程中，结合供应链金融模式的发展方向和趋势，有利于帮助中小企业解决融资难的问题，将处在危机边缘的中小企业拯救回来。

　　[关键词]供应链金融；中小企业；融资模式

　　在新时代背景下，中小企业融资发展过程中，采用供应链融资的发展模式和方法，具有现实意义和价值。以及为基于供应链金融的中小企业融资模式发展带来优势，并且供应链金融在发展与创新的过程中，主要采用供应链式的金融服务来为企业提供相应的供融资服务和帮助，最大化地帮助中小企业解决融资难等问题。

　　一、供应链金融概念与特征分析

　　供应链金融的概念是指，相关企业在发展过程中，通过一条完整的生产、运输、买卖链条，来推动自身经济和融资方面的有效发展。与此同时，供应链金融在服务过程中，需要选择一项核心的支柱企业，并结合支柱企业的实际需求和情况，对其提供相应的供应链融资服务，当支柱企业出现困难和危机或者将核心企业在整个链条中去除时，也不会影响相关企业的实际经营和发展需求，虽然核心支柱企业被去除，但仍然还有众多的中小型企业，这为中小企业的融资与发展带来很大机遇。供应链金融的特征包括：第一，供应链金融在发展过程中，具有整体发展的特征与特点，强调的是中小型企业在发展过程中不再是单个发展的，而是以整条生产链线的方式，站在银行对立面。让整个生产理念的紧密性更加强化，促使整个生产链上的企业相互发展和密切合作，当出现相应的风险和融资问题时，中小型企业可以共同应对市场中的风险，促进各个企业的共同发展和进步。第二，供应链金融在发展过程中，具有新视角信用的特征与特点，在以往中小型企业发展过程中，需要从原有的信用风险评估视角，对各个中小企业发展中存在的风险问题进行分析。明确单个中小企业在发展过程中的风险问题，其商业信用的风险评估呈现出单一的评估视角和趋势。而中小型企业通过供应链金融的发展模式，有利于实现对以往信用风险评估视角的改变，在对各个中小型企业的信用风险问题进行评估的过程中，有效从单个风险评估转换，为整个链条的信用评估，如此一来，有利于为中小企业的发展带来机遇，帮助中小型企业获取更多的商业银行金融服务、融资等机会。

　　二、基于供应链金融的中小企业融资模式优势

　　1.从银行的角度分析，中小型企业在采用供应链金融融资模式的过程中，有利于促进商业银行的风险降低，主要原因是商业银行在发展的过程中，所从事的任何业务都需要考虑一定的风险，如果中小型企业在融资的过程中，是以单个的形式，那么很容易使商业银行给中小企业融资贷款的风险提高。而采用供应链金融的融资模式，恰恰可以降低商业银行给中小企业融资贷款的风险，进一步推动商业银行的有效发展。与此同时，从银行的角度来分析，基于供应链金融的中小企业融资模式，也有利于促进商业银行监管风险压力的降低，以往中小企业单个融资的过程中，银行需要对中小企业的整个运转情况进行了解和掌控，并且还要考虑到在严酷的市场环境下，中小企业是否具有归还自己的能力，以及是否存在随时倒闭破产的可能，这在一定程度上增加银行监管风险的压力，而通过供应链金融式的中小企业融资方式。只需要商业银行在监管的过程中，对产业链以及核心企业运转情况进行监管即可，企业供应链融资模式与单个企业相比，具有很大的稳定性和可靠性的，从而有效促进商业银行和整个行业的有效运转。2.从中小企业的角度来分析，在应用供应链金融的中小企业融资模式过程中，有利于促使中小企业的非货币的资产盘活，进一步推动中小企业信用度的提升。中小型企业在发展过程中，由于其规模和资金都是非常有限，所以为更好满足自身的发展和需求，总需要将一部分自己变成货物，不能流动，在这种情况下，不利于促进中小企业的扩大与发展，甚至很可能出现相关风险问题和破产问题。而中小企业在采用供应链的金融模式的过程中，有利于结合存货贷款和未来存货贷款等优势，来有效实现货物资金的流动，促进整个企业资金的流通性发展，不断为企业的规模扩大奠定良好的资金基础。与此同时，中小企业在发展过程中，普遍存在贷款和融资难的问题，其主要原因是中小企业的规模较小，在没有扩大升级之前，相关信用体系风险评估比银行的贷款标准高，这在一定程度上降低中小企业的信用度。而通过供应链金融式的中小企业融资模式，有利于解决这一问题，相关银行可以对整个企业产、运、销一体化产业进行整体考察和评估，进而在一定程度上促进中小企业信用度的提升，帮助企业解决贷款和融资难的问题，更好实现中小企业的可持续发展与创新。

　　三、基于供应链金融的中小企业融资模式创新对策

　　(一)相关部门应加大政策扶持力度

　　首先，在基于供应链金融的中小企业融资模式创新过程中，需要国家和相关部门制定相应的政策和制度，来加大对中小企业供应链金融融资模式的政策扶持力度。并且在推进相关政策的过程中，可以采用分阶段逐步推进的方式，不断为中小企业的融资增添新的渠道，更好促进供应链金融与中小企业融资模式的协调发展。其次，相关部门和政府还需要积极鼓励相关金融机构创新供应链金融，并给予相应的政策，来帮助相关金融机构进行适当的风险机制调整和控制，进一步为中小企业供应链金融式的融资模式创新奠定基础。第三，相关部门应加大对中小企业融资政策的扶持力度，不断鼓励和放开中小企业采用供应链金融的融资模式，实现中小企业的创新发展，帮助中小企业解决贷款难和融资难的问题。

　　(二)结合商业银行创新企业融资模式

　　为更好满足中小企业的融资与发展需求，需要中小企业在基于供应链金融的融资模式背景下，结合商业银行来创新企业融资模式。在结合商业银行创新企业融资模式的过程中，需要国家通过相关融资政策来调整与优化企业内部管理结构和风险控制机制等，让商业银行更好与中小企业，供应链金融融资模式相适应，与此同时，还应不断细化和落实与供应链金融相配套的管理体系和制度，充分发挥出商业银行为中小企业经济发展服务的优势和作用。此外，在结合商业银行创新企业融资模式时，相关商业银行可以采用与中小企业构建信息化平台，或者借助大数据等方式，有效对中小企业应用供应链金融融资模式过程中的相关信息，进行数据流、资金流和物流等信息的分析与整合，进一步通过信息化平台和大数据技术，推融资了金融融资款项进行实时监管，进而帮助中小企业减少传统银行融资模式复杂繁琐的手续，提高中小企业运用供应链金融融资模式的积极性和主动性，也有利于促进商业银行成本的降低，提升其管理效率和服务效率。

　　(三)积极更新传统抵押物的融资方式

　　中小企业在和供应链金融创新融资模式的过程中，需要坚决摒弃传统抵押物融资的模式，结合各个中小企业的实际发展需求，来建立新型的风控模型，有效对其中所存在的供应链金融融资风险进行分析。与此同时，银行在对中小企业供应链金融融资进行风险评估的过程中，要积极探索，多层次、多形式、多途径的抵押担保模式，进一步促进供应链金融上的企业可以稳定持续的发展，进一步促进中小企业在采用供应链金融融资模式过程中的相关融资手续和融资市场得到简化缩短，不断提高供应链金融服务中小企业的质量和效益。除此以外，中小企业在创新融资模式的过程中，采用应收账款融资模式、融通仓融资模式等方法，来不断对以往的抵押物融资方式进行创新，应收账款融资模式，指的是中小企业在发展过程中，可以根据未到期应收账款向金融机构办理融资的行为，这种方式，有利于帮助中小型融资企业获得到短期信用贷款，进一步帮助中小型中资企业解决资金周转的问题。与此同时，融通仓融资模式指的是，中小企业在发展过程中，由第三方物流企业提供给企业的一种新型融资方式，进一步促进中小企业发展过程中物流集成与金融服务相结合，不断促进整条供应链的有效发展，为客户经营与资本的运行提供保障。

　　四、结语

　　在新时期背景下，中小企业融资模式在创新过程中，需要基于供应链的金融模式，不断提高自身的发展效率。最大化地实现整个生产线与商业银行的有机结合，充分将实业与金融的结合作用于优势发挥出来，不断推动中小型企业的全面发展和创新。

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　　作者：郭婕 单位：山西财贸职业技术学院