论文发表：住房公积金管理中存在的问题和建议__期刊目录网,论文发

期刊目录网保险论文发表2011-02-25 10:11关注(1)

摘要：我国住房保障的基本体系主要由三大制度构成：住房公积金制度、经济适用住房制度、廉租住房制度。住房公积金起到了重要作用，但在管理和使用中还存在着一定的问题。本文就住房公积金的问题与对策进行了分析，旨在推动住房公积金制度建设，为构建和谐社会发挥重要作用。
关键词：住房公积金；问题；建议
　　住房公积金制度作为我国住房保障的基本体系中的三大制度之一，在深化了住房制度改革，完善了住房供应体系，改善了职工的居住条件，为构建和谐社会起到了重要的作用。我国住房公积金事业在短短十多年期间得到了迅速的发展，但存在着发展不平衡、管理不规范、相关制度执行不严等问题。住房公积金应进一步加强规范管理，朝着制度化、法制化、大众化、证券化的方向发展，充分发挥住房公积金制度在提高城镇居民住房水平、改善住房条件方面的积极作用。
一、我国公积金制度的建立和壮况：
　　我国推行住房公积金制度，至今已有了十几年的发展历程。实行住房公积金制度以来，国务院及相关部门根据公积金事业的发展多次制定下发住房公积金管理工作方面的条例、规定等，为我国住房公积金制度的规范、有序、快速发展提供了制度保障。1999年4月3日，国务院发布施行《住房公积金管理条例》。《条例》规定了公积金的性质、缴纳比例、管理机构、使用主体、使用范围、存贷利率等，为住房公积金制度的实施提供了法律依据。在加强住房公积金的管理，强化行政监督，规范监督行为，保证住房公积金规范管理和安全运作方面，国务院先后对公积金管理工作中的若干具体问题提出了指导意见，在强化、巩固公积金制度现有框架和强化职工维权管理方面也提出了新措施。
二、现阶段存在的主要问题：
　　1、住房公积金管理决策制度不健全，决策主体不明确。目前国家规定，对住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户储存、财政进行日常监督的基本原则。但在实际工作中住房公积金管理委员会决策流于形式，住房公积金管理中心基本代替履行了其全部的职责。全国各地住房公积金管理中心隶属关系复杂，大多数地方的资金管理中心隶属于房地产管理局，也有一些地方的资金管理中心隶属于财政局或其他部门，并且各地对分中心的设立也不统一，造成了自上而下的管理机制不顺畅，难以做到统一管理和监督，政策、措施的执行也会遇到一些障碍。
2、配套法规缺乏，监管理不力，挤占、挪用住房公积金等违法违规现象时有发生，住房公积金存在风险隐患。《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）自发布以来虽然起到了一定的约束作用，但因相关配套法规的滞后，其执行情况并不很好。目前，全国未收回的项目贷款和挤占、挪用住房公积金仍有数百亿元，这些存在风险隐患的资金，很多是由于决策体制不完善、管理机构设置不规范造成的，如不及时消除这些风险隐患，不仅会危及住房公积金制度存在的基础，甚至成为引发社会不安定的因素。
　　3、公积金归集额不足，主要有以下几方面：第一，公积金缴存覆盖率低。《条例》中规定的缴存公积金的单位应包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。但是目前各地区除了国家机关、事业单位和效益较好的企业外、很大一部分单位未缴公积金，虽然在一些大城市的公积金覆盖率在90%以上，但全国仍有相当一部分省市的公积金覆盖率不到50%，有不小数量的职工尚未参加住房公积金制度；第二，我国住房公积金的来源仅为城镇在职职工,没有建立自愿式住宅储蓄制度，融资渠道狭窄；第三，公积金缴存比例不均，特别是经济落后、欠发达地区和小城镇职工公积金缴存比例低、数额少；第

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